Kiedy odchodzi ktoś z naszych bliskich, poza wielki smutkiem i emocjami, po pewnym czasie pojawiają się także kwestie prawne, takie jak na przykład ewentualne dziedziczenie majątku. Wiele osób aktywnie pracujących posiada swoje oszczędności ulokowane na subkoncie ZUS lub w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE), jednakże rzadko zdajemy sobie sprawę z faktu, że te środki te mogą być dziedziczone po ich odejściu.
W wielu przypadkach, ani Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), ani same fundusze emerytalne nie informują o tej istotnej możliwości, co skutkuje tym, że środki zgromadzone w OFE i na subkoncie ZUS nie są przekazywane bezpośrednio do spadkobierców zmarłego.
W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu oraz omówimy, jakie kroki można podjąć, aby zapewnić zgodne z prawem przejęcie środków po zmarłym w ramach OFE i zgromadzonych na subkoncie ZUS.
Dziedziczenie środków z OFE
Gdy zmarły miał małżonka, połowa środków zgromadzonych na subkoncie ZUS lub w ramach OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka (brak wypłaty gotówkowej). Natomiast pozostała połowa wypłacana jest osobom wskazanym przez zmarłego lub jego spadkobiercom. Jeśli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim, to wszystkie środki zebrane w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym w testamencie lub jego/jej spadkobiercom ustawowym.
W przypadku, gdy zmarła osoba sporządziła testament, w którym wskazano beneficjentów majątku, w tym również środków zgromadzonych w OFE, to wskazane osoby będą uprawnione do ich przejęcia zgodnie z wolą spadkodawcy. Jednakże, w przypadku braku testamentu, zostaną zastosowane reguły dziedziczenia ustawowego. Środki zgromadzone w ramach OFE będą podlegały dziedziczeniu zgodnie z przepisami prawa spadkowego, określającymi spadkobierców w odpowiedniej kolejności.
To podejście zapewnia prawidłowe przestrzeganie procesu dziedziczenia oraz zgodność z obowiązującymi przepisami prawnymi.
Jak odzyskać środki z OFE po zmarłym:
W sytuacji gdy zmarły posiadał subkonto w ZUS i nie był członkiem OFE lub kiedy był członkiem OFE ale całość środków została już przekazana na subkonto w ZUS i członkostwo w OFE zostało wykreślone, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS. W pozostałych przypadkach podział środków zaczyna się w OFE. Wówczas wniosek o podział środków należy złożyć do właściwego funduszu emerytalnego, którego członkiem był zmarły.
Jeśli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od podziału, otwarty fundusz emerytalny zawiadamia ZUS o osobach, na rzecz których nastąpił podział środków zgromadzonych na rachunku w OFE i jaki jest udział tych osób. Następnie ZUS w ten sam sposób dzieli środki zapisane na subkoncie. Niezależnie od procedury, ZUS ma 3 miesiące na to, aby podzielić środki zapisane na subkoncie.
W sytuacji gdy zmarły nie posiadał środków zgromadzonych w OFE, do podziału pozostaną wyłącznie środki zgromadzone na subkoncie ZUS. W takiej sytuacji należy skierować wniosek do ZUS o wypłatę środków na rzecz osoby uprawnionej. Do wniosku należy załączyć dokument potwierdzający zgon (akt zgonu) oraz dokumenty wnioskodawcy świadczące o uprawnieniu do dziedziczenia (poświadczenie dziedziczenia, postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku).
Odzyskiwanie środków z Funduszy Emerytalnych
Należy podkreślić, że proces odzyskiwania środków zgromadzonych na subkoncie ZUS oraz w ramach Otwartych Funduszy Emerytalnych jest złożony i wymaga skrupulatnego dopełnienia stosownych formalności. Z tego powodu coraz częściej osoby starające się o te środki zwracają się o wsparcie do profesjonalnych doradców finansowych lub prawników. Ich specjalistyczna wiedza oraz doświadczenie w tej dziedzinie mogą znacząco ułatwić cały proces i zapewnić, że wszelkie procedury będą przeprowadzone zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
Zakład pogrzebowy MPUK® oferuje profesjonalną poradę prawną w ramach realizacji pogrzebu. Chcemy zapewnić naszym klientom wsparcie w trudnych chwilach, dlatego pierwsza porada prawna jest u nas bezpłatna. Zapraszamy do skorzystania z naszych usług i uzyskania pomocy od doświadczonych specjalistów.
Zakład pogrzebowy MPUK® traktuje organizację każdej powierzonej nam ceremonii pogrzebowej z najwyższą starannością, dbając o to, aby spełnić wszystkie oczekiwania Klientów. Nasz doświadczony zespół wyróżnia się empatią i profesjonalizmem, zapewniając wsparcie i doradztwo na każdym etapie organizacji pogrzebu. Oferujemy kompleksowe usługi, dostosowane do indywidualnych potrzeb, aby pożegnanie bliskiej osoby odbyło się w sposób godny i pełen szacunku. W MPUK® dokładamy wszelkich starań, aby ten trudny czas był dla Państwa możliwie jak najmniej obciążający.
